이 글에서는 신용카드를 사용할 때 피킹률이라는 것을 계산해보고 피킹률이 좋은 신용카드를 사용해야 하는 이유와 계산하는 방법에 대해 포스팅합니다. 모두 피킹률을 계산하여 나에게 유리한 신용카드를 사용하는 것을 생활하해서 최대로 혜택을 누려보세요!
신용카드 알고 쓰자! 피킹률 계산, 바우처로 신용카드 최대 혜택 누리기
우리는 어떤 기준으로 신용카드를 사용하고 있는가? 나는 어떤 카드가 나에게 가장 많은 혜택을 줄 지 고민해서 신용카드를 발급받는다.
신용카드의 혜택을 누리기 위해서는 보통 특정 금액 이상을 결제하여 실적을 충족해야한다. 또한 제공해주는 혜택(할인, 적립 등)이 내가 자주 사용하는 업종(카페, 대중교통 등)과 일치해야 혜택을 많이 받을 수 있다.
그래서 나는 단순히 신용카드를 사용하면서 받는 한 달 혜택이 1년 동안 내는 연회비보다 많으면 나는 충분하다고 생각한다.
그런데 최근 피킹률이라는 것을 알게되었다. 피킹률이 높은 카드를 사용하면 그만큼 혜택이 많다는 것이다.
앞으로 신용카드를 발급할 때는 피킹률을 기준으로 발급받으면 된다.
그리고 카드 연회비가 아주 비싼(10만원대 이상) 프리미엄 카드의 경우 연회비에 상당하는 바우처를 제공해주는 경우도 있다. 바우처를 주는 카드는 혜택도 높기 때문에 그만큼 많은 혜택을 받을 수 있다.
이제 피킹률과 바우처 등을 포함해 신용카드에 대해 자세히 알아보자!
신용카드를 발급받을 때 알아야하는 것
피킹률을 알아보기 전에 신용카드를 발급받으면서 알아야하는 것을 먼저 짚고 넘어가겠다.
연회비, 혜택, 전월 실적, 할인 한도 이렇게 4가지는 알고 발급받아야 한다.
연회비
신용카드를 발급받을 때 연회비라는 것을 낸다. 1년에 한 번 내는데 해외 결제 기능이 있느냐(마스터, 비자) 없느냐에 따라 금액이 다르다.
보통 해외에서 사용하는 카드(마스터, 비자) 1개가 있으면 나머지는 국내용으로 발급받기도 하며, 마스터카드나 비자카드를 각각 한 개씩 두고 사용하기도 한다.
혜택
신용카드 혜택은 할인 또는 적립으로 나뉜다.
할인은 말 그대로 대중교통 이용 시, 통신비(3사 통신사 휴대폰 요금 또는 인터넷 요금), 아파트 관리비, 카페, 주유 등 특정 서비스를 이용할 때 일정 금액을 할인해주는 것을 의미한다.
적립은 특정 가맹점 또는 모든 가맹점에서 결제 시 일정 금액을 포인트로 적립해주는 것을 의미한다. 포인트는 현금화가 가능하기도 하며, 마일리지로 적립하여 항공권 구매 시 사용하기도 한다.
카드 소비의 목적이 특정 항목(쇼핑, 대중교통, 카페 등)에 집중되어 있다면 할인형 카드를, 특정 항목에 관계없이 다양한 곳에서 사용한다면 적립형 카드를 추천한다.
전월 실적과 할인 한도
모든 신용카드는 전월 실적이라는 것이 필요하다. 그리고 전월실적에 따라 적립 한도나 할인 한도도 달라진다.
아래 예시를 보면 전월 40만원을 사용해야지 1만원의 적립 혜택을 받을 수 있는 것이다. 만약 39만9천원의 실적이 있다면 적립 혜택을 받지 못하기 때문에 전월 실적은 중요하다.
또한 적립 또는 할인 한도의 경우 내가 사용하는 금액이 40만원 미만이라면 적립 혜택이 없기 때문에 다른 카드를 사용하는 것이 좋으며,
40만원을 사용하든 79만원을 사용하든 적립은 1만원까지 되기 때문에 40만원을 이 카드로 사용하여 1만원 적립 혜택을 누리고, 29만원은 전월 실적이 없는 다른 카드를 사용하는 방법도 있다. 할인 한도도 고려하여 사용하는 것이 좋다.
하지만 전월 실적도 모든 결제 항목이 다 실적으로 잡히는 것이 아니라 제외되는 항목이 존재한다. 보통 할인이나 적립 혜택을 받은 결제 금액을 포함해 상품권, 기프트카드 등 다양한 항목들이 있으니 실적을 채울 때 유의해서 사용해야 한다.
피킹률이란? 피킹률 높은 카드 사용하기
피킹률이란 내가 사용하는 신용카드 결제 금액 대비 얼마나 혜택(적립, 할인)을 받고 있는가에 대한 비율이라고 할 수 있다. 따라서 피킹률이 높으면 내가 사용하는 것 대비 많은 혜택을 돌려받고 있다는 의미이다.
피킹률 계산법은 아래와 같다.
피킹률 = (혜택 받은 금액 / 필수 사용 금액 ) X 100
여기서 필수 사용금액은 혜택을 받기 위해 최소 전월 실적의 금액과 할인 또는 적립 혜택을 받기 위해 사용한 금액의 합으로 계산한다.
예를 들어 내가 사용하는 KB국민카드의 '탄탄대로 올쇼핑 티타늄' 카드를 기준으로 본다면(전월실적 40만원인 경우),
내가 1달 동안 받는 혜택은 아래와 같다.
- 쇼핑영역(실적제외) : 10% 할인(최대 2만원 한도 할인)
- 카페, 편의점 : 5% 할인(최대 1만원 한도 할인)
- 아파트 관리비(실적제외) : 10% 할인(최대 1만원 한도 할인)
그리고 위의 한도만큼 꽉 채워서 할인을 받으며 내가 한 달 사용하는 금액은 아래와 같다.
- 쇼핑영역(실적제외) : 20만원
- 카페, 편의점 : 20만원
- 아파트 관리비(실적제외) : 18만원
- 전월 실적 40만원을 채우기 위해 추가로 사용하는 금액 : 20만원
나는 한 달 총 78만원을 사용(필수 사용 금액)하고 4만원의 할인(혜택 받은 금액)을 받는다. 따라서 피킹률을 계산해보면 5.13%정도가 나온다.
그럼 피킹률이 어느정도 되어야 좋은 카드일까?
- 1% ~ 2% : 보통의 혜택을 받는 카드로 더 높은 피킹률을 받을 수 있는 카드로 바꾸는 것을 추천!
- 3% ~ 5% : 소비 패턴에 최적화된 카드로 최소 실적을 다 채웠다면 전월 실적이 낮은 카드 또는 전월 실적이 없는 카드를 서브로 사용하여 추가 혜택을 누리는 것을 추천!
- 5% 이상 : 최고 효율로 모든 혜택을 다 누리고 있는 카드로 꼭 유지해야 할 카드라고 볼 수 있다.
따라서 내가 사용하는 카드는 꼭 유지해야 할 카드라고 볼 수 있다.나는 '올쇼핑 티타늄'카드 외에 신한카드의 'Deep Oil' 카드를 추가로 사용하고 있다. Deep Oil의 경우 전월 실적 30만원에 주유 10%할인(최대 1만5천원)을 제공해주기 때문에 45만원(주유 금액 15만원+실적 인정 금액 30만원)사용으로 1만5천원의 혜택을 받아 3.33%의 피킹률을 가지는 카드를 서브로 사용하고 있는 셈이다.
이렇게 피킹률을 계산해서 나에게 유리한 카드를 사용하는 것을 추천한다.
뱅크샐러드 홈페이지를 이용하면 피킹률 순으로 신용카드를 볼 수 있어 편리하다.
뱅크샐러드
뱅크샐러드 고객들의 ‘월 사용액 대비 받은 혜택 비율’이 높은 순이에요 14만 8천 건의 가입정보 분석
www.banksalad.com
바우처 제공 신용카드 이용하기
신용카드 중에는 연회비가 연 10만원 이상 되는 프리미엄 카드류가 존재한다. 그리고 연회비가 비쌀수록 받을 수 있는 혜택도 일반 신용카드에 비해 높아서 잘 사용하면 유용하게 혜택을 누릴 수 있다.
연회비가 비싸서 잘 생각하지 않는 카드들이지만 이런 카드들 중 잘 찾아보면 연 1회 바우처 제공을 통해 연회비 만큼의 혜택을 돌려주는 카드도 있다.
따라서 이런 카드를 신청하여 바우처를 통해 연회비 만큼의 혜택을 받아서 연회비는 없는 셈 치고 앞에서 봤던 피킹률을 계산해 높은 피킹률을 갖는 카드를 사용하는 방법도 있다.
모두 피킹률과 바우처 등을 알아보고 현명한 신용카드 소비를 할 수 있으면 좋겠다.
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